年輕人講生活、講享受，賺不多卻使得多，結果每月糧頭變糧尾、薪金月月清。要擺脫消費壞習慣，必先改善個人理財態度，才能真正向「月光族」講拜拜！以下一位九十後「月光族」，將親身分享個人經歷，並由理財顧問教路，實行「月光族」大改造。

「月光族」每到糧尾便開始苦惱「無錢使」，其實歸根究柢，全因沒有儲蓄及收支不平衡所致。九十後的Jessica中六畢業後便投身社會，先後擔任銷售及文職工作，她形容初時出糧，戶口無耐即變零，更緊絀得需向朋友借錢。

初入職場 每月清倉

現時她與朋友於佐敦合租一個百多呎的單位，每月租金6,000元，連同水、電、煤等開支，每人需付逾3,000多元。「第一份工作薪金為12,000元，因當時比較揮霍，常與朋友唱K、食飯消遣，加上剛工作需要置裝，單是日常開支及娛樂等消費已用去逾6,000元，連及3,000多元住宿開支，基本上所剩無幾。更試過無錢交租，需借錢應急。」

Jessica現正修讀兩年制文憑課程，全期學費約8萬至10萬元，每季需繳費一次。由於已有工作能力，她希望能自己負責學費，但因開支實在太大，人工又不高，結果頭幾個月亦未有儲蓄，惟有請家人代交部分學費。

「後來發覺情況嚴重，才開始迫自己儲錢。於是開設兩個銀行戶口，出糧後即固定將約三分一之人工轉至另一戶口，並將提款卡放在家，強迫自己勿亂花錢。另外，亦會盡量減少聚會、多留在家，避免不必要的開支。」為騰出更多時間進修，她亦開始另一份新工作，月薪約8,000元左右。

合夥創業 借錢週轉

雖然Jessica已洞悉理財不善的原因，但因工作地點的交通及餐飲支出較貴，每月開支最少4,000至5,000元；加上需預留一筆資金作學費之用，未來亦面對加租的問題，即使她已較以往節儉，但仍然「無錢剩」。

「近月與朋友合夥首飾生意，於西九龍中心擺車仔檔，每月租金5,000元，連同入貨、按金等費用，開業成本已達兩萬元。目前生意仍未回本，八月又要交第二期學費，故需資金週轉，已打算向銀行申請私人貸款，目標金額大約5萬元左右。」

Jessica每月收支一覽：收入：
8000元(文職)+1000至4000元不等(首飾生意)

支出：
租金：約3000元

水電煤：約1000元

日常支出：4000至5000元

儲蓄：1000至3000元

大學生唔做「月光族」：樹仁大學學生 Frances 抽新股望錢搵錢
樹仁大學中文系三年級學生Frances說：「雖然還有一年才畢業，但一直亦有在補習社工作，薪金約6,000元左右，家人會給我1,000元零用錢，故每月可儲起三成左右。」

她表示，畢業後會繼續與家人同住，開支及使費應不大。過去幾年自己也有參與新股認購，如百麗國際（01880）及中信銀行（00998），希望為資金增值。

樹仁大學學生 Kelvin 自幼儲蓄冇孭債
樹仁大學新聞系應屆畢業生Kelvin說：「畢業前一直有兼職工作，出糧後會固定將四成薪金用作儲蓄，其餘資金才轉往另一個用作資金流動的戶口。」

他表示，近日已開始搵工，未來打算向航空業發展。因自小已有儲蓄的習慣，加上未有向政府申請貸款、家庭負擔亦不重，故不擔心畢業後會成為月光族。

專家教路 善用五招管好生活
「月光族」對時下年輕人而言，可謂十分普及。美國萬利理財亞太區總裁張佩儀指，年輕人習慣花費大，但畢業生的薪水一般只有一萬元左右，可能比他們以往零用錢更少。如何進行「月光族」大改造？她有以下建議：

改造1 審視開支
建議Jessica及其他年輕人必須將個人每月支出逐項仔細記錄，並且認真檢視，看哪方面的支出可以節省下來，並重組支出調配。

改造2 黐家慳儉
若Jessica留在家居住，可節省至少3,000元的租金以及約1,000元的水電煤開支。明白到年輕人都想嘗試獨立生活，故需在收支取得平衡。

改造3 習慣儲蓄
節流以外，亦要強迫養成儲蓄習慣，起碼儲一至三個月薪金的應急儲備。

改造4 省本創業
創業方面，應盡量減低開支，可嘗試多元化銷售渠道，如網上銷售等。

改造5 投資勿急
由於收入不高，切勿急於作個人投資。投資強積金可選擇亞洲股票基金。